醞釀多時的車險費(fèi)率市場化改革終于開步。中國保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》，不僅針對“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等與廣大投保人利益密切相關(guān)的熱點問題，而且商業(yè)車險費(fèi)率優(yōu)惠有望低于7折現(xiàn)行“底線”，給消費(fèi)者帶來更多實惠。
舊車可“實保實賠”
在杭州某省級單位工作的秦先生2003年所購一輛1.8排量的寶來車，迄今已近10年，上個月到保險公司續(xù)保，車損險仍被要求按最新的新車購置價15.17萬元進(jìn)行投保。秦先生提出異議，但被告知若不按新車價足額投保，出險時保險公司只能按車輛實際價值的70%予以賠付。無奈之下秦先生只得就范。
隨著《通知》出臺，車險“高保低賠”這一條款被叫停，按新規(guī)定，車損險投保時，將按被保險機(jī)動車的實際價值進(jìn)行確定，由保險公司和車主雙方協(xié)商約定保險金額。
“無責(zé)不賠”行不通了
《通知》的另一亮點，是叫停了為消費(fèi)者所詬病的“無責(zé)不賠”條款。“無責(zé)不賠”是指車輛在交通事故中受損，車主無責(zé)的情況下，若肇事方拖延賠償，保險公司也會以“無責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。
為解決這一問題，《通知》進(jìn)一步明確在車險領(lǐng)域?qū)嵤按磺髢敗睓C(jī)制。所謂“代位求償”是指發(fā)生事故，一方無責(zé)，一方全責(zé)，在全責(zé)方不履行賠償責(zé)任的情況下，無責(zé)方可以先要求無責(zé)方承保的保險公司先賠償，然后再向事故責(zé)任方或責(zé)任方所在的保險公司追討保險賠償金。此舉將最大限度地讓受損車主及時得到賠償。
平安財產(chǎn)保險浙江分公司杭州營銷部經(jīng)理胡曉萍表示，落實“代位求償”對投保者最大的好處是，一旦出險，無需再像現(xiàn)在這樣由無責(zé)方車主苦苦尋求索賠，尤其是面對責(zé)任方不是機(jī)動車，或者對方的機(jī)動車沒有上保險的情形時，也可以通過第三者責(zé)任險從保險公司獲得賠償。
車險費(fèi)率或?qū)⒌陀?折
《通知》中有關(guān)車險費(fèi)率市場化改革引人注目，即在保證保費(fèi)充足的前提下，對商業(yè)車險費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險公司擬訂商業(yè)車險費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過35%。這意味著只要滿足監(jiān)管規(guī)定，理論上商業(yè)車險費(fèi)率打折將不“封頂”。而按目前保監(jiān)會規(guī)定，國內(nèi)商業(yè)車險按基準(zhǔn)費(fèi)率最多可打7折。
浙江大學(xué)金融理財研究中心副主任嚴(yán)順富表示，一旦實行對費(fèi)率“限高不限低”，意味著將來只限制各家公司最高保費(fèi)，最低保費(fèi)不作限制，各家保險公司完全可以把保費(fèi)降得更低，也就是說，消費(fèi)者今后有可能拿到比7折更低的優(yōu)惠折扣。
浙商保險相關(guān)人士認(rèn)為，保監(jiān)會推動車險費(fèi)率市場化改革的意圖其實很明確。一方面，消費(fèi)者可以通過權(quán)衡價格與服務(wù)，作出最利于自己的投保選擇；另一方面，保險公司通過對不同銷售渠道的產(chǎn)品設(shè)置不同的費(fèi)用率，比如，通過電話、網(wǎng)絡(luò)投保等獲取成本較低的渠道，減少原本轉(zhuǎn)嫁于消費(fèi)者的渠道獲取成本，從而實質(zhì)性降低消費(fèi)者的購買成本，也使消費(fèi)者從中受益。（記者 金濤）
