問：我的家庭月入6000元，現(xiàn)在無存款，欠外債2萬元，其中1萬7月底要還，6月份我的寶寶就出世了，每月給父母500元，有一個4000元額度的招商銀行信用卡，分期付款了一部手機，每月還款130元。家庭月收入在五年內(nèi)穩(wěn)定在6000元。 現(xiàn)在很擔心到時生寶寶的費用，因為是自費。希望給出一個長期的理財思路和方法，謝謝。

　　答：建議客戶盡量節(jié)流，減少不必要的開支， 應(yīng)對暫時的難關(guān)。可按照每月3000元左右的節(jié)余目標努力，到7月底將有12000元左右生活節(jié)余，可應(yīng)對10000元外債，剩余資金可備生產(chǎn)時用；同時充分利用信用卡剩余額度，購置寶寶用品及其他必需品。寶寶出生后，仍將面臨1萬多元的負債， 其中信用卡透支可做分期付款，分攤到每個月還，減少財務(wù)壓力。從長期來看，建議還是從節(jié)流著手，積累備用金，可用作以后子女教育金、婚嫁金、自身養(yǎng)老金、旅游資金，等等。同時進行一定的投資，提高備用金收益率，需選擇低風險、具有穩(wěn)定收益類產(chǎn)品進行投資。