收益不理想，混淆了繳費(fèi)年限，缺乏持續(xù)繳費(fèi)的能力，買(mǎi)了不合適的保險(xiǎn)……這些都是退保的理由。近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)上發(fā)布公告，倡導(dǎo)消費(fèi)者按照自身需求購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)不能等同于儲(chǔ)蓄

　　曾有消費(fèi)者告訴記者：“同樣是1萬(wàn)元保費(fèi)，前兩年保險(xiǎn)公司給我分紅了近1000元，但現(xiàn)在收益大縮水，比存定期的收益還差，當(dāng)然我要退保了�！比ツ瓴簧俟�司出現(xiàn)退保潮，收益不理想是主因。

　　保險(xiǎn)的收益能保證嗎？保監(jiān)會(huì)公告表示，這得分險(xiǎn)種而定。對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)利益在合同中會(huì)事先確定；分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)有確定的利益保證，但超出利益保證的收益則視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況而定；投資連結(jié)保險(xiǎn)沒(méi)有收益保證，投資回報(bào)完全有賴(lài)于保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作，因此投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最高。保監(jiān)會(huì)提醒，盡管部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，不宜將其與銀行存款、國(guó)債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不能僅將其作為銀行存款的替代品。

　　究竟如何區(qū)分傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和新型保險(xiǎn)呢？一般而言，消費(fèi)者從業(yè)務(wù)員渠道購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)為傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，偏重于保障；從銀行等代理渠道購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)則以新型保險(xiǎn)居多，更強(qiáng)調(diào)理財(cái)。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)可參考雙十原則

　　很多人都知道退保有損失，但也只能無(wú)奈退保，部分原因是缺乏了持續(xù)的繳費(fèi)能力，或者混淆了保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式�！拔议_(kāi)始還以為是只要交1萬(wàn)元，結(jié)果是連續(xù)5年交1萬(wàn)元。像我這樣退休的人，本來(lái)就沒(méi)什么收入，所以只能退保�！�

　　在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)上,消費(fèi)者可參考“雙十”原則，即保費(fèi)為收入的十分之一，保額為收入的十倍。保監(jiān)會(huì)公告指出，保費(fèi)支出應(yīng)與自身的經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般在年收入的5%至15%之間為宜。保障型產(chǎn)品通常建議投保人將意外傷害保險(xiǎn)金額設(shè)定為自身年收入的10～20倍，重大疾病險(xiǎn)保險(xiǎn)金額設(shè)定為5至10倍，并看清繳費(fèi)方式和繳費(fèi)年限。

　　要利用好10天猶豫期

　　記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，部分退保原因是家人不同意。家在寧鄉(xiāng)的林奶奶表示，自己一片好心給孫女買(mǎi)了保險(xiǎn)，可兒子不買(mǎi)賬，“兒子說(shuō)我上了當(dāng)，硬是要退保。”

　　保監(jiān)會(huì)公告中表示，壽險(xiǎn)產(chǎn)品有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)撤銷(xiāo)保單，通�？梢允栈厝�部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)；但在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶(hù)價(jià)值。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不妨和家人商量，并多一點(diǎn)契約意識(shí)，理性購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。