銀行產(chǎn)品是否實(shí)現(xiàn)保本保息，除了看協(xié)議是否標(biāo)明保本保息之外，還要看投資方向和預(yù)期收益率。

　　對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，當(dāng)前房?jī)r(jià)下跌，股市震蕩，國(guó)債搶不上，信托夠不著，可以投資的渠道只有銀行理財(cái)產(chǎn)品了，可是銀行理財(cái)也不是隨便一買(mǎi)就穩(wěn)賺不賠，有些理財(cái)產(chǎn)品最好別碰。

　　保本保息，但收益太低的

　　買(mǎi)理財(cái)和儲(chǔ)蓄存款相比，要犧牲流動(dòng)性，賺的就是一個(gè)高收益，但是目前部分銀行發(fā)行的保本固型收益型理財(cái)產(chǎn)品的收益卻和定期儲(chǔ)蓄差不多，這就失去了買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品賺取高收益的意義了。其實(shí)銀行產(chǎn)品是否實(shí)現(xiàn)保本保息，除了看協(xié)議是否標(biāo)明保本保息之外，還要看投資方向和預(yù)期收益率，如果投資渠道是高等級(jí)債券、國(guó)家電網(wǎng)、鐵道部等穩(wěn)妥渠道，且收益率在5%以下，那這樣的產(chǎn)品實(shí)際上也是能保證本金和收益的。所以，同樣情況下，兩款半年的理財(cái)產(chǎn)品，如果保本保息的產(chǎn)品年收益是3.7%，而投資方向?yàn)殍F道部的非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品年收益為4.8%，那肯定要拋棄前者選后者。

　　保證本金，但收益太高的

　　有的銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型，預(yù)期最高年收益可達(dá)20%，那么這款產(chǎn)品的收益率可能是0~20%，而個(gè)別銀行在宣傳的時(shí)候只把最高收益20%打在廣告上，最低收益卻沒(méi)有寫(xiě)明。這樣容易使客戶認(rèn)為這款產(chǎn)品的年收益是20%，而忽視零收益這一條款。從目前此類產(chǎn)品的歷史運(yùn)作情況來(lái)看，實(shí)現(xiàn)20%收益率的概率幾乎為零，而實(shí)現(xiàn)零收益的概率卻很大。如果自己的辛苦錢(qián)在銀行放了一年，收益一分也拿不到，豈不是竹籃打水一場(chǎng)空。

　　收益較高，但期限太短的

　　“我行正在發(fā)售20天短期理財(cái)產(chǎn)品，年收益高達(dá)5%”，很多人便認(rèn)為，買(mǎi)半年的才4.8%，還是買(mǎi)20天的合算！于是大家紛紛搶購(gòu)短期高收益理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)際上，如果資金確實(shí)是20天之后要用，那么買(mǎi)這種短期理財(cái)會(huì)略微合算，但如果資金短期沒(méi)有明確用途，那20天到期后，資金就會(huì)回到活期賬戶上，一般要再等10天左右才會(huì)選到下一個(gè)短期理財(cái)產(chǎn)品，即使短期理財(cái)收益一直維持5%的高位，那幾個(gè)月下來(lái)，你實(shí)際拿到的收益僅僅為3.4%左右隨便買(mǎi)個(gè)時(shí)間稍長(zhǎng)點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)比這高！

　　產(chǎn)品不錯(cuò)，但銜接不好的

　　有些理財(cái)產(chǎn)品無(wú)論從穩(wěn)妥性和收益性都挑不出毛病，但唯一有一點(diǎn)不好，就是理財(cái)?shù)狡诤螅�這家銀行沒(méi)有銜接的產(chǎn)品，最少等上一兩個(gè)月才會(huì)推出一期，這樣到期資金會(huì)在活期賬戶上“躺”好長(zhǎng)一段時(shí)間買(mǎi)理財(cái)比買(mǎi)國(guó)債還難，這樣的產(chǎn)品也不能買(mǎi)。選理財(cái)不要看單一理財(cái)期的收益，如果銀行產(chǎn)品線豐富，到期后接著就會(huì)有接續(xù)產(chǎn)品，有的甚至當(dāng)天就能買(mǎi)上當(dāng)天起息的新產(chǎn)品，能夠無(wú)縫銜接和滾動(dòng)理財(cái)，這樣才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的最大化。