本期案例：

　　王女士，26歲，目前無工作，家庭收入由丈夫丁先生一人擔(dān)當(dāng)。丁先生某公司職員，加上提成每月工資4000元，年底有5000元的年終獎勵。夫妻倆現(xiàn)有一個一歲半的女兒。為給將來一個更好的保障，王女士為家里的支柱——丈夫丁先生投保了重大疾病和人生意外險，并每月從家庭結(jié)余中抽出800元做基金定投，為孩子累積未來教育金。

　　家庭狀況：

　　目前，全家暫住在父母家，擁有現(xiàn)金及活期存款3萬元、股票及基金投資9萬元，另外丈夫辦了一張信用卡，現(xiàn)有欠款2800元，家庭每月平均開支1800元，年末支付丈夫保險費用6120元。

　　理財目標(biāo)：

　　希望通過投資盡快為家庭累積一定的財富，攢足孩子未來的費用支出，增強(qiáng)家庭保障。

　　本期嘉賓：

　　工行吉林省分行營業(yè)部國際金融理財師張向瑛(CFP)

　　案例分析：

　　王女士家只有丈夫一人工作，屬于單收入家庭，但從目前情況看，其工資收入可以保證家庭各項生活開支，家庭年結(jié)余率也可達(dá)到40%；股票和基金投資占家庭凈資產(chǎn)的61%，完全充足；家庭流動性資產(chǎn)3萬元，稍微偏多，可進(jìn)一步調(diào)整，尋找新收益。

　　理財建議：

　　從目前狀況看，其家庭流動性資產(chǎn)可保證家庭18個月的生活開支，而信用卡有欠款2800元，期限較短、利率較高。建議先償還信用卡欠款，平時保留1.5萬元的現(xiàn)金和活期存款即可應(yīng)付家庭的日常開支和應(yīng)急預(yù)備。

　　此外，作為家庭保障，王女士僅為丈夫投保了重大疾病險和意外險是不夠的，建議她再投保一份定期壽險，以保障發(fā)生意外時家庭經(jīng)濟(jì)不受損失，保額可定為15萬元，期限20年，年繳保費控制在2000元以內(nèi)。同時，張向瑛表示王女士還應(yīng)給自己一份保障，可選擇消費型重疾險等，年繳保費數(shù)百元。

　　張向瑛分析，夫妻倆現(xiàn)在每月定投基金800元作為女兒未來的教育費用開支，如果按高中教育開支每年1.5萬元，大學(xué)每年2萬元計算，假設(shè)年增長4%，那么，14年后家庭需為女兒準(zhǔn)備21.6萬元的高等教育開支。建議可選擇股權(quán)和債權(quán)配置均衡的基金產(chǎn)品，只要定投的基金產(chǎn)品年均收益在6.5%以上即可累積足夠的教育金。