問：吳先生在私企任銷售總監(jiān)，稅后月收入1.5萬元，妻子在國(guó)企工作，月入5000元。夫妻未生育孩子，是丁克家庭。現(xiàn)有住房5套，市值380萬元。其中4套已付清，一套貸款剩余期限10年，每月需還5000元左右。3套房子現(xiàn)均出租中，每月可收租金5600元。目前有銀行定期存款60萬元、活期存款20萬元、股票市值35萬元，有兩輛車，每月油費(fèi)約2000元。夫婦兩人幾年前已購(gòu)買大病保險(xiǎn)，每年共需繳費(fèi)1萬元左右，家庭每月生活費(fèi)4000元，其他固定支出每年3萬元左右。希望老年后能過上每月不低于1萬元收入的體面退休生活。

　　答：吳先生家庭目前有金融資產(chǎn)115萬元，且夫妻雙方保險(xiǎn)保障均已充足。假設(shè)10年后，吳先生退休后社保收入在3500元左右，楊太太收入2500元左右，而此時(shí)貸款已經(jīng)結(jié)清，保險(xiǎn)也不用再繳費(fèi)，假設(shè)其他支出都不變，家庭年收入13.92萬，年支出10.2萬，則結(jié)余3.72萬，所以吳先生可考慮到現(xiàn)有的115萬金融資產(chǎn)作為投資，現(xiàn)在100萬起步的資金在市面上可以找到10%左右的投資渠道，建議吳先生可將定期和活期作一個(gè)理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)化，投資到穩(wěn)健的高收益的投資渠道上，以100萬投資推算的話，吳先生可獲得的收益為10萬元，則年節(jié)余在13.72萬元左右，可以達(dá)到吳先生的要求。