上海的楊先生經(jīng)歷了一次長達3年的金融消費糾紛，現(xiàn)在回想起來，問題的源頭就在于其母親當年被銀行工作人員“忽悠”了。
楊先生稱，楊母2010年去上海農(nóng)商行網(wǎng)點辦理到期儲蓄轉(zhuǎn)存業(yè)務，因為不識字，銀行柜臺人員“主動幫忙”，巧舌如簧說服楊母購買了推薦的產(chǎn)品，號稱收益比存款多，且在5年內(nèi)隨時可取出，5年后一次性取出利息最多。最后不僅讓楊母把原來到期的存款買了這個產(chǎn)品，還借了部分錢共購買了43份“紅利發(fā)兩全保險(分紅型)”，期限為10年。
2011年楊母需要錢看病，取錢時被告知不可以，如一定要取非但沒有利息，原來存入的4萬多元會損失近2500元。楊母一下就傻了，回去跟兒子哭訴被騙了。“別說是老年人，如今市場上的金融產(chǎn)品五花八門，品種繁多，沒有金融知識的人很不容易弄清產(chǎn)品的品種，更不用說產(chǎn)品的風險了。我本人都碰到過類似的情形�！鄙虅詹垦芯吭合M經(jīng)濟研究部副主任趙萍告訴國際商報記者，一次在建設(shè)銀行，一個銷售員向她推薦一款金融產(chǎn)品，稱和存款一樣，回報率比存款高出許多，但在趙萍的一再追問下，該人員才不得不承認，實際上該產(chǎn)品的性質(zhì)是保險產(chǎn)品，而非存款。“老百姓沒有義務成為金融專家�！敝醒胴斀�(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對國際商報記者表示，“應嚴格管理標準，通過簡潔、清晰的方式把金融消費中的真實信息告知消費者。不能指望消費者成為專家。”
趙萍認為，面對眾多的金融產(chǎn)品，金融機構(gòu)在銷售時，應首先為消費者把關(guān)�！皯米陨淼膶I(yè)知識，幫助消費者規(guī)避掉部分問題產(chǎn)品，風險過大、投資回報沒有保障的產(chǎn)品就不應該出現(xiàn)在金融機構(gòu)的柜臺上。”
趙萍還談到，消費者在購買金融產(chǎn)品時應注意以下三方面的風險：安全性、流動性和收益性�！氨热缳徺I10年的保險，10年間您的資金完全不具有流動性，即便收益再高，也應考慮這部分資金在10年不可流動的成本對于自身意味著什么。這是消費者的責任，但前提是，銷售一方應充分告知消費者購買的產(chǎn)品性質(zhì)和細節(jié)，‘忽悠’不是經(jīng)營的長久之計。”
