商業(yè)車險(xiǎn)改革再次向前大跨步。3月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》(以下簡(jiǎn)稱《示范條款》)，劍指此前社會(huì)反映強(qiáng)烈的多項(xiàng)霸王條款，確認(rèn)實(shí)行“實(shí)保實(shí)賠”和“代位求償”機(jī)制，為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此舉針對(duì)3·15車險(xiǎn)理賠的“霸王條款”給予解決辦法，“這也不賠，那也不賠”現(xiàn)象得以改善。

　　車主和保險(xiǎn)公司

　　可協(xié)商是否按新車實(shí)際價(jià)格投保

　　案例：市民譚小姐以8萬(wàn)元的價(jià)錢向朋友購(gòu)買了一輛二手車，但是在向保險(xiǎn)公司投保時(shí)卻被保險(xiǎn)公司告知需按照車輛新車購(gòu)置價(jià)13萬(wàn)元進(jìn)行投保，并支付相應(yīng)保費(fèi)。不料，該車于去年3月底發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司認(rèn)為損壞嚴(yán)重應(yīng)作推定全損處理，并按出險(xiǎn)時(shí)該車的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值賠付給他6萬(wàn)元，合同終止。專家表示，“現(xiàn)行條款中，是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)、實(shí)際價(jià)值或新車購(gòu)置價(jià)協(xié)商，車損險(xiǎn)是主險(xiǎn)，所以也是商業(yè)車險(xiǎn)中保費(fèi)最貴的那部分。車價(jià)越高，保費(fèi)自然就越貴。

　　分析：“現(xiàn)行車險(xiǎn)費(fèi)率平臺(tái)上，車主和保險(xiǎn)公司可以協(xié)商是否按照新車實(shí)際價(jià)格投保，最低可下浮20%，對(duì)于使用年限較長(zhǎng)的車來(lái)說(shuō)并不劃算。例如，為新車價(jià)20萬(wàn)元的車投保，就算是用了很多年現(xiàn)在只值10萬(wàn)元了，但車損險(xiǎn)保額最低只能是新車價(jià)下浮20%，也就是按照16萬(wàn)元來(lái)投保。但這輛車如果發(fā)生全損，無(wú)論是按照20萬(wàn)元，還是按16萬(wàn)元投保，最高只能按照實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元賠償�！标愊壬�表示，這最高的20萬(wàn)元與最低的10萬(wàn)元保額相比，其保費(fèi)相差可高達(dá)千元。

　　此外，新條款還規(guī)定，投保車損險(xiǎn)發(fā)生“全部損失按照出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠付；部分損失在保額內(nèi)按照實(shí)際損失金額賠付”，也簡(jiǎn)化了此前根據(jù)不同投保價(jià)格認(rèn)定來(lái)確定賠付的條款。

　　所謂的“無(wú)責(zé)不賠”，是指只有車主在事故中負(fù)有責(zé)任的情況下，對(duì)車輛的損失進(jìn)行賠償，而且，按事故中的責(zé)任比例確定賠償比例，無(wú)責(zé)任時(shí)不賠。但《示范條款》將“無(wú)責(zé)不賠”條款廢止了。即將車主無(wú)責(zé)任的部分也納入了賠償范圍，也就是說(shuō)，購(gòu)買車損險(xiǎn)的車主無(wú)論自己有無(wú)責(zé)任，都能直接向自己投保的保險(xiǎn)公司索賠。