商業(yè)車險改革再次向前大跨步。3月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》(以下簡稱《示范條款》)，劍指此前社會反映強烈的多項霸王條款，確認(rèn)實行“實保實賠”和“代位求償”機(jī)制，為保險公司提供了商業(yè)車險條款行業(yè)范本。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此舉針對3·15車險理賠的“霸王條款”給予解決辦法，“這也不賠，那也不賠”現(xiàn)象得以改善。

　　車主和保險公司

　　可協(xié)商是否按新車實際價格投保

　　案例：市民譚小姐以8萬元的價錢向朋友購買了一輛二手車，但是在向保險公司投保時卻被保險公司告知需按照車輛新車購置價13萬元進(jìn)行投保，并支付相應(yīng)保費。不料，該車于去年3月底發(fā)生事故，保險公司認(rèn)為損壞嚴(yán)重應(yīng)作推定全損處理，并按出險時該車的市場實際價值賠付給他6萬元，合同終止。專家表示，“現(xiàn)行條款中，是按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價、實際價值或新車購置價協(xié)商，車損險是主險，所以也是商業(yè)車險中保費最貴的那部分。車價越高，保費自然就越貴。

　　分析：“現(xiàn)行車險費率平臺上，車主和保險公司可以協(xié)商是否按照新車實際價格投保，最低可下浮20%，對于使用年限較長的車來說并不劃算。例如，為新車價20萬元的車投保，就算是用了很多年現(xiàn)在只值10萬元了，但車損險保額最低只能是新車價下浮20%，也就是按照16萬元來投保。但這輛車如果發(fā)生全損，無論是按照20萬元，還是按16萬元投保，最高只能按照實際價值10萬元賠償。”陳先生表示，這最高的20萬元與最低的10萬元保額相比，其保費相差可高達(dá)千元。

　　此外，新條款還規(guī)定，投保車損險發(fā)生“全部損失按照出險時的實際價值賠付；部分損失在保額內(nèi)按照實際損失金額賠付”，也簡化了此前根據(jù)不同投保價格認(rèn)定來確定賠付的條款。

　　所謂的“無責(zé)不賠”，是指只有車主在事故中負(fù)有責(zé)任的情況下，對車輛的損失進(jìn)行賠償，而且，按事故中的責(zé)任比例確定賠償比例，無責(zé)任時不賠。但《示范條款》將“無責(zé)不賠”條款廢止了。即將車主無責(zé)任的部分也納入了賠償范圍，也就是說，購買車損險的車主無論自己有無責(zé)任，都能直接向自己投保的保險公司索賠。