誤導(dǎo)投資人、承諾逾期不兌現(xiàn)、推薦產(chǎn)品只提最高收益率……

　　銀根緊縮，銀行業(yè)資金鏈緊繃，為了應(yīng)對(duì)月末、季末、年末的種種存貸比“大小考”，銀行不得不放下“身段”貼息拉存款，理財(cái)產(chǎn)品短期吸儲(chǔ)沖關(guān)的現(xiàn)象“遍地開(kāi)花”，不過(guò)“臨時(shí)抱佛腳”也為日后銀行理財(cái)產(chǎn)品亂象埋下伏筆。近日，記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)有關(guān)故意誤導(dǎo)投資人、承諾逾期不兌現(xiàn)、出現(xiàn)大額虧損等投訴逐漸浮出水面。

　　亂象1：避談理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　曾在深圳從事外貿(mào)行業(yè)的邢先生，2006年11月份左右，在一家外資銀行客服人員的介紹下，他將家庭的主要資產(chǎn)(不包括房產(chǎn))4.5萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)了該銀行一款QDII產(chǎn)品；同樣曾在深圳從事外貿(mào)行業(yè)的易先生也于2007年6月底投入2萬(wàn)美元，買(mǎi)入了這款產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)，銀行表示按2007年的市場(chǎng)行情，預(yù)計(jì)收益率可達(dá)40%~50%。然而沒(méi)想到的是，他們的虧損卻超過(guò)七成。

　　對(duì)此，邢先生和易先生表示，如果事先銀行做好了風(fēng)險(xiǎn)提示工作，他們購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，那只能自己認(rèn)賠，但是銷(xiāo)售時(shí)工作人員巧舌如簧，屏蔽一切負(fù)面信息，發(fā)生問(wèn)題時(shí)便避而不見(jiàn)，這樣的態(tài)度，讓他們難以容忍。

　　亂象2：承諾存款返傭打水漂

　　日前，上海幾十市民聯(lián)名向某知名網(wǎng)站投訴稱(chēng)，2011年7月，平安銀行上海分行普陀支行客戶經(jīng)理吳先生在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，承諾辦卡存款就可給0.1%的獎(jiǎng)勵(lì)，并宣稱(chēng)他本人就是平安銀行這個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)政策的制定者，希望上述網(wǎng)友多介紹有錢(qián)人到平安銀行開(kāi)戶并掛到他的名下。吳先生還承諾，開(kāi)戶存款次月25日就可拿到獎(jiǎng)金，除了享受這個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)政策外，他還會(huì)對(duì)介紹人另行重獎(jiǎng)。

　　同時(shí)，吳先生還把平安銀行開(kāi)戶存款獎(jiǎng)勵(lì)的內(nèi)部文件用郵件方式發(fā)給他們作為證明，其郵件附件中“平安銀行獎(jiǎng)勵(lì)方案”word文檔中帶有機(jī)密字樣，末尾署名為“平安銀行上海分行三方渠道”，并將自己地址等個(gè)人信息告訴上述市民作為保證，稱(chēng)拿不到錢(qián)可以到他家里要。

　　于是，上述市民對(duì)此深信不疑，到8月底已有幾十人參加了該獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。然而，吳先生在騙得存款后立馬翻臉，先找借口拖延不給獎(jiǎng)勵(lì)，再耍賴(lài)不給，最后索性連電話也不接了。無(wú)奈之下，上當(dāng)市民聯(lián)合向平安銀行上海分行投訴，但是對(duì)于投訴，吳先生態(tài)度強(qiáng)硬，表示“告到哪里都沒(méi)有用。”近日，記者也致電平安銀行普陀分行了解此事，不過(guò)，該行人士一聽(tīng)說(shuō)是記者，便匆匆掛了電話。

　　亂象3：投資范圍不清不楚

　　其實(shí)，平安銀行的情況并非個(gè)例。日前，記者對(duì)廣州市各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品還真是亂象叢生。其中，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理在向記者介紹一款預(yù)期年收益5%的理財(cái)產(chǎn)品后，當(dāng)記者想進(jìn)一步了解這些資金流向什么渠道、買(mǎi)什么債券、投資比例如何分配時(shí)，該客戶經(jīng)理卻稱(chēng)：“產(chǎn)品是組合投資，以前也推出過(guò)類(lèi)似產(chǎn)品，都能達(dá)到預(yù)期收益�！睂�(duì)于如何保證本金的安全，該客戶經(jīng)理也表達(dá)的含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒(méi)有虧過(guò)錢(qián)�！�

　　記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銀行工作人員要么是不主動(dòng)陳述，要么是含糊帶過(guò)，只重點(diǎn)談?lì)A(yù)期收益，而且基本都會(huì)強(qiáng)調(diào)“最高預(yù)期收益”。有意思的是，這種對(duì)當(dāng)下風(fēng)險(xiǎn)避而不談、轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，基本成了銀行工作人員在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的慣用技巧。

　　信息解碼

　　違規(guī)銷(xiāo)售最高可罰50萬(wàn)

　　對(duì)于上述市民的遭遇，一位曾在銀行工作的知情人士向記者透露，市民購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，多數(shù)是沖著銀行安全的背景而去。但殊不知，有些銀行理財(cái)產(chǎn)品不但不是“餡餅”，還可能是“陷阱”，其背后具體掛鉤的是什么，多數(shù)持有人包括銀行從業(yè)人員都不見(jiàn)得十分清楚，有的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)深不可測(cè)，特別是類(lèi)似期貨、黃金之類(lèi)還帶有杠桿放大功能，可能在短時(shí)間內(nèi)便讓投資人血本無(wú)歸。

　　該人士還表示，宣傳單上的收益都是預(yù)期收益，與最終落入投資人口袋的錢(qián)完全是兩個(gè)概念。更重要的是，很多時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品是不保本的，不但沒(méi)有收益，甚至本金都有可能發(fā)生虧損。

　　記者了解到，今年開(kāi)始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，如發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中存在“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配”等不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度。商業(yè)銀行違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的，還可能被處以20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的罰款。