誤導投資人、承諾逾期不兌現(xiàn)、推薦產(chǎn)品只提最高收益率……

　　銀根緊縮，銀行業(yè)資金鏈緊繃，為了應對月末、季末、年末的種種存貸比“大小考”，銀行不得不放下“身段”貼息拉存款，理財產(chǎn)品短期吸儲沖關(guān)的現(xiàn)象“遍地開花”，不過“臨時抱佛腳”也為日后銀行理財產(chǎn)品亂象埋下伏筆。近日，記者采訪時發(fā)現(xiàn)有關(guān)故意誤導投資人、承諾逾期不兌現(xiàn)、出現(xiàn)大額虧損等投訴逐漸浮出水面。

　　亂象1：避談理財產(chǎn)品的風險

　　曾在深圳從事外貿(mào)行業(yè)的邢先生，2006年11月份左右，在一家外資銀行客服人員的介紹下，他將家庭的主要資產(chǎn)(不包括房產(chǎn))4.5萬美元購買了該銀行一款QDII產(chǎn)品；同樣曾在深圳從事外貿(mào)行業(yè)的易先生也于2007年6月底投入2萬美元，買入了這款產(chǎn)品。當時，銀行表示按2007年的市場行情，預計收益率可達40%~50%。然而沒想到的是，他們的虧損卻超過七成。

　　對此，邢先生和易先生表示，如果事先銀行做好了風險提示工作，他們購買了相關(guān)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，那只能自己認賠，但是銷售時工作人員巧舌如簧，屏蔽一切負面信息，發(fā)生問題時便避而不見，這樣的態(tài)度，讓他們難以容忍。

　　亂象2：承諾存款返傭打水漂

　　日前，上海幾十市民聯(lián)名向某知名網(wǎng)站投訴稱，2011年7月，平安銀行上海分行普陀支行客戶經(jīng)理吳先生在進行營銷活動時，承諾辦卡存款就可給0.1%的獎勵，并宣稱他本人就是平安銀行這個獎勵政策的制定者，希望上述網(wǎng)友多介紹有錢人到平安銀行開戶并掛到他的名下。吳先生還承諾，開戶存款次月25日就可拿到獎金，除了享受這個獎勵政策外，他還會對介紹人另行重獎。

　　同時，吳先生還把平安銀行開戶存款獎勵的內(nèi)部文件用郵件方式發(fā)給他們作為證明，其郵件附件中“平安銀行獎勵方案”word文檔中帶有機密字樣，末尾署名為“平安銀行上海分行三方渠道”，并將自己地址等個人信息告訴上述市民作為保證，稱拿不到錢可以到他家里要。

　　于是，上述市民對此深信不疑，到8月底已有幾十人參加了該獎勵活動。然而，吳先生在騙得存款后立馬翻臉，先找借口拖延不給獎勵，再耍賴不給，最后索性連電話也不接了。無奈之下，上當市民聯(lián)合向平安銀行上海分行投訴，但是對于投訴，吳先生態(tài)度強硬，表示“告到哪里都沒有用�！苯�日，記者也致電平安銀行普陀分行了解此事，不過，該行人士一聽說是記者，便匆匆掛了電話。

　　亂象3：投資范圍不清不楚

　　其實，平安銀行的情況并非個例。日前，記者對廣州市各大銀行的理財產(chǎn)品進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，銀行理財產(chǎn)品還真是亂象叢生。其中，在深發(fā)展天河某支行網(wǎng)點，客戶經(jīng)理在向記者介紹一款預期年收益5%的理財產(chǎn)品后，當記者想進一步了解這些資金流向什么渠道、買什么債券、投資比例如何分配時，該客戶經(jīng)理卻稱：“產(chǎn)品是組合投資，以前也推出過類似產(chǎn)品，都能達到預期收益�！睂τ谌绾伪ＷC本金的安全，該客戶經(jīng)理也表達的含混其詞：“反正我們之前的產(chǎn)品都沒有虧過錢。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，對于理財產(chǎn)品的風險，銀行工作人員要么是不主動陳述，要么是含糊帶過，只重點談預期收益，而且基本都會強調(diào)“最高預期收益”。有意思的是，這種對當下風險避而不談、轉(zhuǎn)而強調(diào)產(chǎn)品過往業(yè)績表現(xiàn)良好，基本成了銀行工作人員在推薦理財產(chǎn)品時的慣用技巧。

　　信息解碼

　　違規(guī)銷售最高可罰50萬

　　對于上述市民的遭遇，一位曾在銀行工作的知情人士向記者透露，市民購買銀行理財產(chǎn)品，多數(shù)是沖著銀行安全的背景而去。但殊不知，有些銀行理財產(chǎn)品不但不是“餡餅”，還可能是“陷阱”，其背后具體掛鉤的是什么，多數(shù)持有人包括銀行從業(yè)人員都不見得十分清楚，有的產(chǎn)品風險深不可測，特別是類似期貨、黃金之類還帶有杠桿放大功能，可能在短時間內(nèi)便讓投資人血本無歸。

　　該人士還表示，宣傳單上的收益都是預期收益，與最終落入投資人口袋的錢完全是兩個概念。更重要的是，很多時候理財產(chǎn)品是不保本的，不但沒有收益，甚至本金都有可能發(fā)生虧損。

　　記者了解到，今年開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，如發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中存在“客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配”等不當銷售和誤導銷售行為，商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度。商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正。違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。