“我家年收入8萬元，前不久又喜添龍寶寶，今后應(yīng)如何理財？”進入龍年，龍寶寶扎堆出生。隨著孩子的出生，家里多了一口人，家庭的財務(wù)問題也成了一些年輕父母們頭疼的事。在財務(wù)上該如何應(yīng)對這變化呢？3月22日，記者就此采訪了兩位資深的理財師——
想生寶寶家庭→
早理財
人物檔案
“80后”董驥夫妻結(jié)婚5年尚無小孩。2007年雙方父母出資贊助，他們?nèi)钯徺I了一套兩居室住房，無還貸壓力。董驥每月收入4600元，妻子每月2400元，年終獎加起來共有2萬元。夫妻均有五險一金，無其他商業(yè)保險。兩人目前有6萬元活期存款。理財目標(biāo)是理出一筆費用迎接小寶寶的到來
財務(wù)分析
董先生年收入0.46×12=5.52萬元，妻子0.24×12=2.88萬元，加上兩人的年終獎，家庭年收入為10.4萬元，但二人花銷較大，只有6萬元活期存款。
由于董先生想盡快購買一臺10萬元左右的汽車，以兩人年收入來看，只要適當(dāng)減少花費，生活中注意精打細算，短期內(nèi)即可實現(xiàn)目標(biāo)。
如果兩人打算近期要寶寶，應(yīng)做好家庭財務(wù)計劃，適當(dāng)投資并減少開銷，為未來寶寶的到來打下良好的基礎(chǔ)。
理財建議
一般情況下，普通家庭應(yīng)留出大概3個月的收入作為應(yīng)急資金。由于董先生家庭之前花銷較大，且目前要為買車和生孩子攢錢，因此可留出大概2萬元左右應(yīng)急。這部分錢對流動性要求較高，在活期存款利率較低的情況下，可購買貨幣市場基金。
要想為小寶寶積累一筆費用，董先生夫妻應(yīng)該減少支出，將結(jié)余資金的30%，以定投形式投資基金，預(yù)期投資兩年。結(jié)余資金的50%可以購買銀行理財產(chǎn)品，賺取穩(wěn)定的收益。另外5%至8%的資金可以購買實物黃金或者進行黃金定投。由于黃金本身抗通脹的特性，長期價格看漲，這筆資金既可以作為以后養(yǎng)老金使用，也可給孩子做教育基金。
理財嘉賓：家庭理財師 代啟超
有了寶寶家庭→
理好財
人物檔案
李琦夫婦每月工資3500元，年終獎2萬元；妻子每月收入4200元。兩人均有五險一金，現(xiàn)有存款11萬元，有4萬元股票。兩人去年貸款30萬元買了房，每月還貸2300多元。今年初生下一龍寶寶，不滿三個月。家庭花銷每月3000元左右，每月結(jié)余約2400元。理財目標(biāo)是提前還清房貸，滿足孩子撫養(yǎng)和教育經(jīng)費需求。
財務(wù)分析
李琦夫婦當(dāng)前月收入7700元，其中月供房貸2300元，日�；ㄤN3000元，每月可結(jié)余約2400元。經(jīng)過分析，夫妻倆的需求較合理，但提前還清20年的房貸值得推敲。當(dāng)前銀行房貸政策偏緊，如果動用家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)提前還清房貸，再有現(xiàn)金需求將較難獲得貸款，且當(dāng)前房貸利率水平比較理財新產(chǎn)品平均收益水平偏差不大，與國債水平接近，因此不建議提前還清房貸。
理財建議
建議李琦將當(dāng)前11萬元存款中的7萬元轉(zhuǎn)化成3年期國債，以便3年后有穩(wěn)定的現(xiàn)金可支配，另外4萬元可以購買銀行理財產(chǎn)品，在獲取高于儲蓄利息的同時，由于銀行理財產(chǎn)品通常期限不長，還可以在一定程度上保證家庭的現(xiàn)金流動性。
由于當(dāng)前資本市場表現(xiàn)不明朗，對于普通投資者來說操作難度較大，因此建議將當(dāng)前4萬元股票轉(zhuǎn)化為4萬元股票型基金，可獲取資本市場的波動收益。
對于每月2400元結(jié)余，建議選擇基金定投或者黃金定投，通過定投這種強制儲蓄積少成多，滿足子女今后的教育經(jīng)費需求。
